Mais de 70% dos brasileiros já recorreram ao crédito rotativo do cartão em algum momento, segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), da Confederação Nacional do Comércio (CNC). O levantamento também mostra que quase metade dos endividados compromete mais de 30% da renda com dívidas no cartão.
O crédito rotativo é acionado automaticamente quando o consumidor paga apenas o valor mínimo da fatura. Os juros ultrapassam os 400% ao ano, segundo o Banco Central, e estão entre os mais altos do mundo.
Juros crescem de forma silenciosa
Para o educador financeiro Resende Neto, o grande perigo do rotativo está na falsa sensação de controle. “O consumidor acredita que está pagando a fatura, mas está aceitando um empréstimo com uma das taxas mais altas do mercado. A dívida dobra em pouco tempo”, afirma.
Segundo ele, muitos não percebem que já estão no rotativo. Basta observar se a fatura atual apresenta encargos, juros, tarifas ou qualquer referência a pagamento mínimo. Outro sinal de alerta é quando a próxima fatura já começa com um saldo anterior.
Estratégias para sair do rotativo
A principal orientação para quem já caiu nessa armadilha é adotar a estratégia conhecida como “avalanche”. Nela, o consumidor lista todas as dívidas e prioriza o pagamento da que tem os juros mais altos. As demais seguem com o pagamento mínimo até que a primeira seja quitada. Em seguida, o valor que era destinado à dívida mais cara é redirecionado para a próxima da lista.
Outra possibilidade é trocar o rotativo por um empréstimo com juros menores. Essa opção, segundo Resende Neto, só é válida se as parcelas couberem no orçamento e se houver um compromisso de interromper o uso do cartão durante o período do pagamento.
Negociação exige preparo e clareza
Ao negociar com o banco, é importante saber exatamente quanto se pode pagar por mês sem afetar gastos essenciais. Conhecer a taxa de juros que está sendo cobrada, entender as condições da proposta e manter tudo documentado ajuda a garantir um acordo mais justo.
Resende Neto lembra que muitas pessoas entram em acordos sem avaliar as consequências e acabam trocando uma dívida por outra ainda mais difícil de pagar.
Mudança de hábitos
Após sair do rotativo, a atenção deve continuar. O especialista recomenda registrar todos os gastos, construir uma reserva de emergência e monitorar a fatura semanalmente.
Segundo ele, o cartão pode ser um aliado quando utilizado com disciplina. O ideal é usá-lo apenas quando o valor da compra já estiver separado no orçamento e garantir o pagamento integral da fatura até o vencimento.
“Cartão de crédito não é solução para falta de dinheiro nem ferramenta para compras por impulso. Usar de forma consciente é o que evita cair no mesmo problema de novo”, alerta.