O empréstimo consignado, conhecido por oferecer taxas de juros menores em comparação a outras linhas de crédito, ainda é uma das opções mais procuradas por trabalhadores e aposentados. No entanto, seu uso exige atenção redobrada para evitar armadilhas que podem comprometer o orçamento no médio e longo prazo.
Segundo Rubens Neto, especialista da Crédito Popular, o primeiro passo é entender todos os termos do contrato. Isso inclui o valor total solicitado, as taxas aplicadas, o prazo de quitação e, principalmente, o impacto da parcela mensal na renda disponível do consumidor.
De acordo com Neto, o comprometimento da renda com o consignado não pode ultrapassar 30%. Ainda assim, o ideal é verificar se, mesmo com esse limite, será possível manter o pagamento de outras despesas fixas. “O consumidor deve avaliar o valor da parcela e todas as outras contas que precisa pagar, para verificar se consegue arcar com tudo sem sacrifícios”, afirma.
No caso do novo modelo de crédito consignado vinculado ao FGTS, o alerta é ainda maior. Quem contrata essa modalidade precisa saber que 10% do saldo do FGTS ficará bloqueado para garantir o empréstimo. Esse bloqueio inclui os depósitos futuros e a multa rescisória de 40% em caso de demissão. O impacto na liquidez pode ser significativo, principalmente para trabalhadores com pouca reserva de emergência.
Além disso, é necessário ler com atenção todas as cláusulas do contrato. Em caso de dúvidas, o consumidor deve buscar esclarecimentos junto à instituição financeira antes de assinar qualquer documento.
Outro ponto destacado por Rubens Neto é a necessidade de evitar o acúmulo de dívidas. “Evite assumir dívidas em nome de terceiros, pois isso pode comprometer suas finanças”, orienta. Pedir novos empréstimos enquanto ainda há parcelas em aberto também pode agravar o risco de inadimplência.
Veja abaixo cinco recomendações do especialista para uma contratação mais segura:
1. Avalie o orçamento com atenção
Verifique se a renda comporta a parcela mensal do empréstimo. Se necessário, reduza o valor solicitado ou amplie o prazo para diminuir o impacto no orçamento.
2. Evite novos empréstimos com a margem já comprometida
Não contrate novas dívidas enquanto os 30% da renda já estiverem comprometidos com o crédito consignado.
3. Não assuma dívidas em nome de terceiros
Mesmo que seja para ajudar um familiar ou amigo, há o risco de inadimplência recair sobre quem fez o contrato.
4. Confira o valor exato da parcela descontada
Antes de assinar, certifique-se de quanto será descontado mensalmente do salário ou benefício.
5. Use o crédito consignado somente quando necessário
Avalie se há real necessidade e se o empréstimo caberá no orçamento durante todo o período do contrato.